Москва, 1-й Люсиновский переулок, д.3Б
Тема:

Банковская гарантия контракта

Вопрос

Подскажите пожалуйста, как осуществляется банковская гарантия для сторон, участвующих в торгах и конкурсах?

Ответ

Здравствуйте. Например, заказчик, в роли которого также может выступать государство, объявляет торги на приобретение оборудования или на оказание какой-либо услуги. Желающих много, но как разобраться, смогут ли претенденты осуществить закупку в полном объеме или выполнить свои обязательства в срок? Для этого организатор конкурса может потребовать от участников торгов подтверждения их финансовых возможностей в форме обеспечения, или банковской гарантии.

  • Во многих случаях организаторы торгов требуют «входной билет» на сумму 5% от величины контракта – только за право подать заявку на участие в торгах. Этот шаг сразу же отсеивает мелкие и несерьезные компании. Такая банковская гарантия подтверждает, что конкурсант готов выполнить контракт, если победа в конкурсе достанется ему.
  • Второй тип банковской гарантии – на исполнение контракта, она касается только победившего участника. Размер определяется индивидуально, обычно от 10% от суммы контракта и более, чего вполне достаточно для покрытия неустойки.
  • Гарантия банка под возврат аванса обычно близка к сумме аванса. Это залог того, что средства будут использованы победителем конкурса на заявленные в договоре цели.

Для заказчиков и организаторов торгов банковская гарантия – эффективный способ защитить себя от недобросовестных исполнителей, покрыть убытки ‒ в крайнем случае.

Для участников торгов гарантия – отличный способ заявить свое участие в конкурсе без особых хлопот, а в случае победы – заполучить выгодный контракт. Стоимость обслуживания банковской гарантии невелика и это почти не отражается на повседневной финансово-хозяйственной деятельности.

Для банка гарантия ‒ один из многочисленных способов получения дохода, ведь банковская гарантия имеет свою стоимость и за пользование ею участник платить банку денежные средства.

РазвернутьСвернуть
Тема:

Ссуда под залог авто

Вопрос

где лучше получить ссуду под залог авто на короткий срок?

Ответ

Уважаемый Дмитрий! Есть три доступных варианта:

  1. Банк. Кредит под залог авто выдается долго, машина должна быть в хорошем состоянии, есть лимиты по возрасту авто и пробегу, требуются все документы, автомобиль должен быть юридически чистым.
  2. МФО – микрофинансовая организация. Быстро выдает займы, возможно даже получить деньги под залог не самого автомобиля, а паспорта (ПТС) на него. После оформления договора машина остается у Вас, ею можно пользоваться, как и раньше, нельзя только продавать, дарить или иным способом производить смену её владельца.
  3. Автоломбард. Пожалуй, самый популярный способ быстро раздобыть деньги под залог авто – это обратиться именно в специализированный ломбард. Машина остаётся на охраняемой стоянке автоломбарда, а Вам по договору выдаются деньги на определенный срок. В хороших автоломбардах оформляется страховка за счет займодавца.

В зависимости от ситуации можно получить от 50% до 70% оценочной стоимости машины, сумма определяется в индивидуальном порядке.

Советуем обращаться только в известные финансовые организации с хорошей репутацией, внимательно подходить к оформлению договора, оформить страховку. К сожалению, в этой сфере кредитования немало мошенников.

РазвернутьСвернуть
Тема:

Может ли банк продать закладную?

Вопрос

Мой дом в залоге у банка. Может ли мой банк продать закладную третьему лицу?

Ответ

Может. В основном это касается случаев ипотечного кредитования, регулируется Законом ФЗ №102. Закладная – это обычная ценная бумага, и любой банк, руководствуясь своей денежно-кредитной политикой, может продать другому финансовому учреждению (даже физическому лицу!). Вашу закладную либо обменять её на ценные бумаги такого же типа. Банк даже не будет спрашивать Вашего разрешения на сделку, но зато обязательно должен поставить Вас в известность о переуступке прав другому залогодержателю, непременно и только в письменном виде (это важный момент). Там будут указаны новые реквизиты, по которым Вам теперь следует делать все платежи по кредиту.

Существенным моментом является то, что условия первоначального договора не изменяются без Вашего на то согласия. Волноваться не стоит: размер платежей, процентные ставки, сроки кредитования без Вашего ведома поменять никто не вправе.

Почему банки-кредиторы продают закладные? Иногда им не хватает свободных денежных средств, а продажа ценных бумаг позволяет пополнить текущие счета, иногда банки продают закладные в случае просрочек и нерегулярных платежей.

При заключении договора можно потребовать от кредитора внесения в него пункта о запрете продажи закладной, однако подавляющее большинство банков не соглашаются на такое предложение…

РазвернутьСвернуть
Тема:

Рефинансирование кредита с залоговым обеспечением

Вопрос

Мой земельный участок в залоге у банка. Можно ли его подарить, переоформить или продать с учетом того, что за него еще не вся сумма выплачена?

Ответ

Уважаемая Зинаида! Законодательство РФ в этом вопросе достаточно четко определяет все возможные для вас варианты. В договоре с вашим банком наверняка прописаны запреты на любые операции с отчуждением вашей собственности: землю нельзя подарить, продать, обменять, передать по наследству. Вы можете сделать это только с разрешения банка-кредитора, но такие случаи на практике встречаются нечасто.

Обычно банки предлагают полностью погасить кредит, причем неважно, кто это сделает: покупатель вашей земли или вы сами, получив деньги за землю от покупателя. Полное погашение кредита и процентов по нему снимает с земельного участка все обременения, после этого с ним можно совершать любые сделки.

Есть еще один способ, о котором многие клиенты просто не знают – рефинансирование. В сделке участвуют три стороны: владелец земельного участка, банк-кредитор, у которого в залоге числится земля и новый кредитор, в роли которого может выступать как другой банк, частное лицо, так и микрофинансовая организация. Последовательность действий такова:

  1. Вы обращаетесь к залогодержателю (банк, выдавший кредит) с просьбой разрешить рефинансирование.
  2. Письменное разрешение банка вместе со всеми правоустанавливающими документами на землю вы подаете к новому кредитору, где оформляете заём или кредит.
  3. Далее идет переоформление прав по кредитному договору на нового кредитора. На практике часто новый кредитор выкупает залоговый объект у старого, таким образом погасим весь долг должника перед первоначальным кредитором. Далее заключается новый договор уже с новым кредитором.

В итоге залог переходит из банка в МФО или частному лицу. Условия кредитования в МФО гораздо проще, требования к заемщикам ниже, очень быстро и без проволочек.

РазвернутьСвернуть
Тема:

Займ под залог комнаты

Вопрос

У меня есть комната, можно ли её предоставить в качестве залога?

Ответ

Уважаемый Сергей! Всё зависит от юридического статуса комнаты. Если она действительно оформлена Вами в собственность как «недвижимость площадью Х квадратных метров», то проблем в банке или МФО с кредитом или займом быть не должно. Если же Вам принадлежит только доля в квартире (1/2 или 1/3, например), то здесь всё не так просто. Причина на поверхности: долю гораздо трудней оценить по сравнению с квадратными метрами, непонятно о какой сумме идет речь.

Если комната находится в Вашей собственности, то процедуры получения кредита в банке мало отличаются от процедур при выдаче денег под залог целой квартиры или дома. Нужны правоустанавливающие документы на недвижимость, документарное подтверждение Вашей платежеспособности (справка о доходах, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ) паспорт, страховка. Заключается договор, который обязательно регистрируется в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. После оформления заемщик получает деньги, обычно в размере 50-70% от рыночной стоимости комнаты.

Получить заём в микрофинансовых организациях или у частных инвесторов гораздо проще. Пакет документов в несколько раз меньше, условия мягче, оформление в несколько раз быстрее. Напоминаем, что все МФО работают в рамках законодательства РФ, имеют лицензии и разрешения.

Можно встретить предложения от МФО, которые работают с долями, но в этом случае советуем внимательно присмотреться к условиям, они могут быть не очень выгодными для заемщика.

РазвернутьСвернуть
Тема:

Деньги под залог автомобиля

Вопрос Нужны деньги, есть авто, готов отдать в залог. Не могу решить, чем отличается заём от кредита и куда лучше пойти, к кому обратиться и чем вы лучше других?

Ответ

С точки зрения рядового потребителя, отличий между займом и кредитом нет: в любом случае это вожделенные деньги, которые позволят Вам решить Ваши задачи. Даже с научной точки зрения различия между ссудой, займом и кредитом в последнее время стали стираться. Пожалуй, единственное различие в том, что кредит может быть только в денежной форме, а вот заём – и как деньги, и ‒ как вещь, предмет, имущество.

Принято в финансовой терминологии, что выдают кредит банки, а МФО и автоломбарды – займы. Существенные условия отличаются незначительно, но вот скорость рассмотрения заявки и перечень документов однозначно говорят в пользу ломбарда или МФО, которые намного лояльнее относятся к заемщикам.

В банк можно обратиться, если у Вас безупречная кредитная история, есть место работы и хороший доход, Вы готовы потратить время на подготовку документов. Придется неоднократно посещать банк: возможно, понадобятся уточнения и дополнительные сведения, справки, документы.

В автоломбардах перечень документов короток: ПТС и СТС, Ваш паспорт и водительские права. Можно получить до 70% стоимости авто в течении часа или рабочего дня. Процентная ставка определяется индивидуально. Автомобиль остается на стоянке автоломбарда, а вы получаете наличные на руки. Иногда залоговым обеспечением может служить ПТС автомобиля, и тогда машина остается у Вас на руках, но в этом случае процентная ставка выше, а сумма выдачи меньше. Машина застрахована, все документы у Вас на руках. Несомненно, автоломбард и МФО – оптимальные способы получения быстрых денег под залог авто.

РазвернутьСвернуть
Тема:

Увеличение оборотных средств компании

Вопрос

Здравствуйте. Мне известно, что для увеличения оборотных средств компании можно взять кредит или оформить заём. Но как мне заемные деньги завести на счет, если это не банковские деньги?

Ответ

Добрый день, Олег. Действительно, кредит и заём – самые эффективные способы мгновенно увеличить оборотные средства компании на определенный срок. Многие банки предоставляют целевые кредиты на пополнение оборотных средств своих клиентов, на сроки до 5 лет.

Однако, есть еще несколько известных способов:

  • Увеличить уставной капитал и внести сумму на счет (в том числе заемными деньгами).
  • Учредители или владельцы компании могут предоставить собственной компании заём.
  • Заключить выгодный контракт и получить предоплату либо договориться с вашим контрагентом о товарном кредите, чтобы максимально отсрочить расчёт с вашей стороны.
  • Если у организации есть кредиторская задолженность с истекшим периодом исковой давности, можно списать её в доход: таким образом величина собственного капитала сразу возрастет.
  • Одним из способов пополнения оборотных средств является возврат ранее уплаченного налога на добавленную стоимость. В этом случае поможет безотзывная банковская гарантия. Процедура возврата НДС весьма долгая, но предоставление банковской гарантии в налоговые органы сокращает срок возврата до нескольких недель.

Пополнение оборотки заемными средствами поможет только временно: ведь их рано или поздно придется возвращать. Возврат НДС – гораздо выгодней для компании, поскольку эти средства остаются в полном распоряжении организации.

РазвернутьСвернуть

Появились вопросы - задайте их нам! Появились вопросы - задайте их нам!
Уважаемые пользователи! Здесь Вы можете задавать свои вопросы. Ваше сообщение будет показано после ответа нашими специалистами и одобрения модератором. Спам, нецензурная лексика и сообщения не по существу будут блокироваться. Ваш e-mail опубликован не будет.
Закажите консультацию
Бесплатная консультация прямо сейчас!