Рефинансирование кредитов и займов

Может быть много причин, по которым стало трудно погашать текущий кредит. Это могут быть колебание курса валют, непредвиденное снижение доходов, проблемы личного характера и прочие причины, по которым нет возможности выплачивать кредитные обязательства. Не надейтесь, что банки и финансовые организации «простят» заемные средства, долг придется отдать в любом случае, независимо от состояния вашего бюджета. Чем дольше заемщик оттягивает возврат тела и процентов по займу, тем больше шансов, что банк обратится к коллекторам. Чтобы избежать общения с товарищами по «выбиванию долгов» и поберечь нервы «Единый Финансовый центр» предлагает альтернативу – рефинансирование текущих кредитов на более выгодных условиях.

Немного фактов: по сведениям, предоставляемым НБКИ 60% россиян предпочитает брать товары в кредит, из 100 человек около 20 испытывает проблемы с погашением долга по различным причинам.

Наша компания предлагает услуги рефинансирования частным и юридическим лицам. Обращаясь к нам, клиент погашает старые кредиты (или займы), получает сниженную процентную ставку и увеличение сроков кредитования, и таким образом избегая переплат и выплат штрафов и пени. Рефинансирование кредита (перекредитование) – это оформление нового кредита с улучшением кредитных условий.

Когда рефинансирование потребительских кредитов выгодно

Во многих жизненных ситуациях обратиться в «Единый финансовый центр» целесообразнее, чем искать средства и время на погашение потребительских кредитов:

• не достаточно финансов для погашения ежемесячного платежа при высоких процентных ставках;
• имеется несколько кредитов в различных банках, что порой крайне не удобно для погашения;
• старый кредит выдан на невыгодных условиях и есть возможность уменьшить процентную ставку и сократить расходы;
• уже есть кредит, но необходимы дополнительные средства. При текущих кредитах банки неохотно выдают новые кредиты.

Наша компания предлагает объединение до 6-ти кредитов в один кредит (в том числе полученных в разных банках) суммарно на более выгодных условиях, что позволяет клиенту экономить время, затрачиваемое на посещение финансовых организаций и погашать кредитные обязательства более комфортно. Каждый вопрос решается индивидуально, поэтому риск, что новые условия не будут соответствовать возможностям бюджета все-таки есть, но он будет минимизирован, так как мы работаем с обширной базой банковских учреждений.

Где проводят процедуру рефинансирования

Вариантов рефинансирования несколько, человек может обратиться в:

• Банк, предоставляющий подобную услугу. Фактически, заемщик продает весь «пакет» существующих кредитов и получает новый, с улучшенными (но не всегда) вариантами погашения. Минус – необходимо собрать документы о платежеспособности, что не всегда реально, если зарплата маленькая, а другие источники дохода не официальные. Также потребуются справки о погашении кредитов от текущих банков-кредиторов. Есть риск отказа, если были просрочки по платежам и кредитная история испорчена. Банки кредиторы иногда предлагают реструктуризацию текущих кредитов, условия по которым более приемлемые для клиентов.
• Различные финансовые организации. Рефинансирование без залога и поручителей можно получить в различных финансовых компаниях, где оказывается подобная услуга. Да, условия на первый взгляд очень выгодные, но просчитать скрытые комиссии и систему штрафов без опыта и профильного образования проблематично. Часто заемщик вместо реструктуризации долга с понижением процентной ставки получает новый кредит на еще более невыгодных условиях.

«Единый Финансовый центр» предлагает услуги рефинансирования кредитов на более выгодных условиях. Мы рефинансируем ипотеки, потребительские кредиты, залоговые кредиты, займы от частных лиц и кредиты в различных МФО. Все условия прозрачны, если нужны разъяснения непонятных пунктов, с удовольствием подробно проконсультируем. И помните, мы работаем без предоплат, в строгом соответствии с законодательством РФ по 353, 115 и 152 ФЗ.

Если у вас есть текущий кредит с залогом (например, займ или кредит под залог недвижимости или автомобиля), то мы обязательно подберем более приемлемый и выгодный для вас вариант, даже если у вас имеются просрочки по текущим платежам. Мы просто закроем все долговые обязательства перед кредитором по текущему займу и тогда залоговое обеспечение переходит под обременение нашей компании. Обратим внимание, что вся процедура перехода долговых обязательств по кредиту происходит без перехода права собственности и отчуждения залогового имущества. Клиент также, как и раньше будет владеть и пользоваться своим имуществом, которое было заложено в качестве обеспечения.

Какие преимущества у рефинансирования кредита

В зависимости от потребностей и возможностей физического или юридического лица наша компания предлагает различные выгоды. Сотрудничая с нами, клиент может:

• объединить все кредиты в один;
• улучшить условия кредитования;
• увеличить период возврата по долговым обязательствам;
• в некоторых случаях изменить валюту кредитования;
• избежать задолженности и ухудшения кредитной истории.

В качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Человек взял кредит на покупку жилья со ставкой 15% в год, а сегодня при рефинансировании ипотеки можно снизить процент до 10 и даже меньше, что дает весьма значительную экономию средств, учитывая длительный срок погашения ипотеки. Также помните, что сэкономленную сумму можно направить на досрочное погашение (чем быстрее выплата – тем меньше затрат) или вложить в ремонт жилья.

Кто имеет право на реструктуризацию долга

Правом на рефинансирование кредита по законодательству РФ обладают граждане России, достигшие 21 года, но не старше 65 лет. Рефинансирование кредита в другом банке возможно при условии официального трудоустройства заемщика и «белой» зарплаты не ниже чем двойной объем ежемесячного взноса. Банк вправе отказать, если плата по кредиту составляет 40-50% от заработной платы, другие источники финансирования в государственных организациях в расчет не принимаются.

Наша компания рассматривает каждое обращение клиента отдельно, учитывая возраст, работоспособность, альтернативные источники погашения займа. Возможно решение проблемы даже при наличии плохой кредитной истории.

Для подачи заявления требуются:

• документы, подтверждающие личность;
• договор (договоры) о кредитах, которые необходимо рефинансировать;
• справка о доходах.

Дополнительными преимуществами для получения положительного вердикта станут:

• в активе несколько выплат по рефинансируемому займу;
• отсутствуют просрочки по ежемесячным выплатам;
• кредит не был пролонгирован банком-заемщиком;
• у клиента есть альтернативные источники дохода, которые могут подтвердить посторонние (не родные) лица.

Этапы рефинансирования

Будьте готовы, что ни одна организация в момент обращения не даст положительный или отрицательный ответ. Процесс будет проходить поэтапно и займет несколько дней.

• Этап 1. Обращение в банк или частную компанию, которые занимаются перекредитованием. Перед визитом проверьте наличие паспорта, желательно (а иногда обязательно) справки о доходах за последние 6 месяцев. На всякий случай можно взять договор непогашенного кредитования.
• Этап 2. Согласование менеджера условий рефинансирования долга, выгодные лично клиенту. Это может быть уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, продление срока или изменения валюты кредита. В зависимости от суммы, которую рефинансируемое лицо в состоянии погашать безболезненно сотрудник финансовой организации подберет оптимальные условия сделки.
• Этап 3. Ожидание одобрения или отклонения заявки. Обычно этот период занимает 1-3 дня, иногда дольше.
• Этап 4. Наносится визит в банк, которым выдан кредит. Цель – получить справку, в которой указан остаток невыплаченного кредита. Если займы есть в нескольких банках и необходимо объединить их в один, придется потратить время на походы в каждую организацию и получить справки.
• Этап 5. С собранными документами необходимо вернуться в компанию, которая проведет рефинансирование. Заключается договор, согласно которому новый заемщик отдает долги старым кредиторам.
• Этап 6. Требуется опять посетить все банки, которым погашены задолженности, чтобы получить выписку-подтверждение закрытия кредита. Игнорировать этот этап не стоит, поскольку впоследствии может «случайно» оказаться, что у организации остались претензии к бывшему заемщику.
• Этап 7. После получения справки об отсутствии задолженностей, можно смело начинать выплачивать новый займ с уменьшением ежемесячных платежей по кредиту или пролонгированным сроком.

Какие условия предлагают банки

Организации не станут работать в убыток, поэтому стандартные условия рефинансирования залоговых или потребительских кредитов в среднем следующие:

• годовая процентная ставка 14-16%;
• возможность объединения кредитов – обычно 3-4, иногда возможно объединение 6 займов;
• кредитование до 3 миллионов рублей;
• необходимый официальный стаж дифференцируется от 0,5 до 5 лет в зависимости от суммы нового кредита и условий кредитования.

Что предлагает «Единый Финансовый центр»

• Оперативное решение проблемы – ответ дадим в течение 1 дня.
• Сниженная процентная ставка.
• Возможность перекредитования на сумму до 3 миллионов рублей без залога и поручителей.
• Прозрачные условия рефинансирования.
• Погашение кредита досрочно – без штрафных санкций.
• Отсутствие скрытых комиссий и платежей.
• Полное юридическое сопровождение и гарантии законности заключения договора.
• Минимальные выплаты в соответствии с финансовыми возможностями клиента.
• Гарантия конфиденциальности.
• Возможность реструктуризации долга с плохой кредитной историей.

Если банк требует выплат, не стоит ждать визита коллекторов и тратить драгоценное здоровье на безрезультатное общение с кредиторами. Мы готовы обсудить выгодные условия перекредитования уже сегодня. Обращайтесь!