Москва, 1-й Люсиновский переулок, д.3Б
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Преимущества:

Процентная ставка по ипотеке - от 7%

Максимальная сумма кредитования - до 30 млн руб

Досрочное погашение без штрафов

До 80% от стоимости приобретаемого жилья

Снижение ежемесячного платежа в 1,5-2 раза

Отправить заявкуСкрыть

Рефинансирование ипотеки

Реструктуризация-ипотекиОтдельное жилье благодаря ипотечному кредитованию стало доступным. Став счастливым обладателем приобретенной в ипотеку квартиры или загородного дома, человек не задумывается о «подводных камнях» часто сопровождающих ипотечный кредит. По прошествии времени, люди начинают анализировать ситуацию: проценты могли быть пониже, сроки больше, страховка дешевле и таким образом становились бы условия более выгодными. Как быть, если ипотечный договор заключен, а финансовые возможности с трудом позволяют выплачивать обязательную ежемесячную сумму по ипотеке. «Единый Финансовый центр» предлагает комфортное решение – рефинансирование ипотеки.

Что такое рефинансирование

«Перекредитование» одного кредита на другой, то есть взамен старого кредита получение нового на более выгодных условиях в банковском деле носит название – рефинансирование кредита. На примере ипотечного рефинансирования, заемщик фактически берет у нового банка деньги на погашение ипотечного кредита в текущем банке, становясь таким образом должником перед новым банком, но уже на новых, более выгодных условиях. Таким образом, заемщик начинает выплачивать сумму по кредиту, которая более комфортна и больше соответствует его финансовым возможностям, что позволяет избежать просрочек платежей и соответственно, негативной кредитной истории.

Немного фактов: по сведениям, предоставляемым ЦБ России 40% россиян, которые брали когда-либо ипотечный кредит, в дальнейшем подают заявки на рефинансирование своей ипотеки с целью уменьшения платежей и увеличения сроков выплаты. По статистике, из 100 человек только 40 реально имеют возможность рефинансировать свой ипотечный кредит.

Рефинансирование ипотеки позволит вам:

уменьшить ставку по ипотечному кредиту;

увеличить срок окончательного погашения кредита;

уменьшить дополнительные комиссии и сборы;

поменять валюту ипотечного кредита;

перевести ипотеку в другой банк;

Что дает рефинансирование ипотеки

Условия ипотечного кредитования в разных банках колеблются довольно значительно. Меняется обстановка на финансовом рынке – соответственно реагирует ипотечный рынок, где меняются цены, процентные ставки и прочие условия, от которых зависит финальная стоимость приобретаемого жилья. Рассмотрим, почему может понадобиться реструктуризация ипотеки на примерах.

Ситуация 1

В России до 2014 года обширно практиковалось валютная ипотека. Относительная стабильность и отсутствие значимых колебаний на валютном рынке делало покупку собственного жилья за валюту более выгодным, ведь годовая ставка была существенно ниже рублевой.

Рефинансирование валютной ипотекиЛица, не погасившие валютный ипотечный кредит до кризиса, столкнулись с таким фактом, как невозможность не просто выплаты ипотеки своевременно, а порой полной финансовой несостоятельностью погашения ежемесячного платежа. Доллар резко взлетел, а зарплата при этом не выросла, а многие и вовсе лишились доходов. Как итог, к примеру, если брать эквивалент в рублях, то до кризиса платеж составлял 15000 рублей, а в текущее время банк требует сумму в 35000 рублей. К сожалению, договор о заключении ипотечного кредита заемщик заключал осознанно, принимая все риски и своей подписью подтвердил согласие с выдвигаемыми условиями.

В страховке такой пункт, как «резкое падение национальной валюты» не предусмотрен, соответственно. В данной ситуации целесообразно оформить «перекредитование» ипотеки на более выгодные условия, чем пытаться дальше «тянуть» ипотеку, рискуя при этом стать ипотечным неплательщиком, что может весьма нерадостно сказаться на судьбе недвижимости, так как банк может продать квартиру с торгов для покрытия своих убытков.

Ситуация 2

Ипотечное кредитование под 16-18% годовых было нормальным явлением еще 5-10 лет назад. Владельцы кредита на недвижимость как правило берут займ на длительный срок – 15-30 лет, соответственно ежемесячно переплачивают определенную (и немаленькую) сумму. Сегодня некоторые финансовые организации предлагают 7-10% годовых на ипотеку, а это разница в 8-9%, что довольно существенно скажется на общей переплате по ипотечному кредиту.

Рефинансирование ипотекиПростая математика показывает: к примеру, ваш остаток долга по ипотеке составляет 2 миллиона рублей, платить еще 10 лет, текущая ставка 16%. Кредитный калькулятор показывает, что ежемесячный платеж около 33 503 рубля. Если провести рефинансирование ипотеки, допустим, с процентной ставкой в 9%, то сумма будет составлять 25 335 рубля. Путем несложных арифметических вычислений, выясняем, что ежемесячная экономия составляет 8 165 рублей, за год легко сэкономить 97 980 рублей, а если взять весь срок, в нашем случае это 10 лет, то получаем общую экономию в 979 800 рублей! Согласитесь, что это весьма существенная сумма, которую можно потратить на более актуальные потребности, а не «дарить» их банку.

Пример рефинансирования ипотечного кредита

Сумма кредитаЕжемесячный платежСрок кредитованияПроцентная ставкаИтоговая переплата
До рефинансирования2000000 руб.
33 503 руб.
10 лет16%
2 020 315 руб
После рефинансирования2000000 руб.
25 335 руб.
10 лет9%
1 040 219 руб
Компания «Единый Финансовый центр» оказывает услуги по подбору выгодного рефинансирования ипотеки во множестве банков. Мы поможем найти наиболее комфортные и доступные ипотечные программы, которыми можно воспользоваться для уменьшения ваших текущих платежей по ипотеке. Также поможем Вам рефинансировать потребительские кредиты, залоговые кредиты, займы от частных лиц и кредиты в различных МФО.

Где можно рефинансировать ипотечный кредит

Выбор невелик, но он есть. Владелец ипотеки вправе обратиться в:

  1. Банк, в котором оформлялось ипотечное кредитование. Если просрочек не было и кредитная история в норме, организация может пойти навстречу и провести процедуру реструктуризации, изменив условия по ипотечному договору на более выгодные. Минус – есть риск отказа, если были нарушения графика выплат или банку нецелесообразно отказываться от «лишних» денег заемщика.
  2. Другой банк, предлагающий пониженную процентную ставку. Придется заново собрать документы (как на оформление ипотеки). Если статус заемщика (женился, развелся, появились дети) или финансовые возможности заемщика изменились, специалисты по ипотечному кредитованию внимательно изучат сложившиеся обстоятельства и выдадут положительное или отрицательное решение.

Как проходит процесс рефинансирования ипотечного займа

Нельзя сказать, что процедура быстрая и легкая, но однозначно выгодная в финансовом плане. Для то, чтобы получить более выгодную ипотеку необходимо:

  • Проконсультироваться со специалистом банка или частной организации по вопросу рефинансирования и подобрать тот вариант ипотечного кредитование, условия по которому вас полностью устраивают.
  • Подготовить необходимый пакет документов, состоящий из анкеты, паспорта, справки о доходах и выписки из банка-кредитора о состоянии текущего ипотечного кредита (остаток суммы к выплате, наличие или отсутствие просрочек, движение средств). Некоторые банки требуют подать нотариально заверенную копию трудовой книжки.
  • Дождаться, когда заявка будет рассмотрена (в среднем от 3 до 15 рабочих дней). Решение по рефинансированию действительно 120 дней, поэтому необходимо успеть получить новый кредит до истечения данного периода.
  • Получить разрешение от текущего кредитора на передачу залогового имущества. Некоторые государственные банки «не любят» терять залог, особенно если речь идет о хорошей недвижимости, поэтому рекомендуем взять у таких организаций посменный отказ от притязаний, чтобы впоследствии избежать спорных вопросов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Далее процесс передачи ипотечного кредита от одного банка к другому обычно протекает без участия заемщика. Эта процедура обычно занимает 2-4 недели, после чего человек может получить выписку о досрочном (полном) погашении ипотеки в первоначальном банке и может начать выплачивать новый кредит в новом банке.

В теории, как видите все довольно просто. Но при самостоятельном подборе выгодной ипотеки, которая подойдет именно вам, потребуется не мало усилий и волокиты. Вам понадобится заполнять множество анкет, собирать нужные справки и посещать банки, что к конечном итоге не гарантирует того, что вы найдете именно то, что вам нужно.

Преимущества сотрудничества с «Единым финансовым центром»

Даже если банки отказали в ипотеке на квартиру, рано отчаиваться, наша компания работает на рынке кредитования не первый год, и мы поможем найти решение даже в самой сложной ситуации. Кроме выгодных условий ипотечного кредитования мы предоставляем услуги по рефинансированию ипотеки на прозрачных условиях, предусматривающих:

снижение головой ставки по кредиту на 2-5%;

уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке;

возможность перекредитования с плохой кредитной историей;

отсутствие с платежей за услуги;

полную конфиденциальность;

оперативные сроки реализации.

Начните экономить уже в ближайшее время, рефинансировав ипотеку на выгодных условиях в нашей компании. Зачем переплачивать деньги банкирам, если их можно потратить на более полезные вещи, например, вложите их в развитие бизнеса или позвольте себе отдохнуть, избавившись от «неподъемной» ипотеки с невыгодными условиями.

Телефон компанииОстались вопросы? Единый контактный телефон:

+7(495) 235-01-05  (многоканальный)

Email: info@finance-center.ru

 

Оставить заявку
Параметры рефинансированияЗначеия
1.Возраст ипотечного заемщикаот 21 до 65 лет
2.Максимальный срок кредитованиядо 30 лет
3.Возможность использовать материнский капиталвозможно
4.Согласие текущего банкане требуется
5.Сумма ипотечного кредитадо 25 млн рублей
Закажите консультацию
Бесплатная консультация прямо сейчас!