Рефинансирование кредитов и займов

Может быть много причин, по которым стало трудно погашать текущий кредит. Это могут быть колебание курса валют, непредвиденное снижение доходов, проблемы личного характера и прочие причины, по которым нет возможности выплачивать кредитные обязательства. Не надейтесь, что банки и финансовые организации «простят» заемные средства, поэтому долг придется отдать в любом случае, независимо от состояния вашего бюджета.

Чем дольше заемщик оттягивает возврат тела и процентов по займу, тем больше шансов, что банк обратится к коллекторам. Чтобы избежать общения с товарищами по «выбиванию долгов» и поберечь нервы, наша компания предлагает такую альтернативу как – рефинансирование текущих кредитов на более лояльных и выгодных условиях.

Единый Финансовый Центр предлагает услуги подбора рефинансирования кредитов частным и юридическим лицам. Обращаясь к нам, клиент погашает старые кредиты (или займы), получает более низкую процентную ставку, увеличивает сроки кредитования, таким образом избегая переплат, выплат штрафов и пени, сохраняя при этом хорошую кредитную историю. Рефинансирование кредитов (перекредитование) – это оформление нового кредита с улучшением кредитных условий, а также объединение множества кредитных договоров в один.

Когда рефинансирование потребительских кредитов выгодно

Во многих жизненных ситуациях обратиться за услугой рефинансирования целесообразнее, чем искать средства и время на погашение потребительских кредитов, например таких как:

• не достаточно финансов для погашения ежемесячного платежа при высоких процентных ставках;
• имеется несколько кредитов в различных банках, что порой крайне не удобно для погашения;
• старый кредит выдан на невыгодных условиях и есть возможность уменьшить процентную ставку и сократить расходы;
• уже есть кредит, но необходимы дополнительные средства. При текущих кредитах банки неохотно выдают новые кредиты.

Где проводят процедуру рефинансирования долга

Вариантов перекредитования несколько, человек может обратиться в:

— Банк, предоставляющий подобную услугу

Фактически, заемщик продает весь «пакет» существующих кредитов и получает новый кредит с улучшенными условиями погашения. Минус – необходимо собрать документы о платежеспособности, что не всегда реально, если зарплата маленькая, а другие источники дохода не официальные.

Также потребуются справки о погашении кредитов от текущих банков-кредиторов. Есть риск отказа, если были просрочки по платежам и кредитная история испорчена. Банки кредиторы иногда предлагают реструктуризацию текущих кредитов, условия по которым более приемлемые для клиентов.

— Различные финансовые организации

Перекредитование без залога и поручителей можно получить в различных финансовых компаниях, где оказывается подобная услуга. Да, условия на первый взгляд очень выгодные, но просчитать скрытые комиссии и систему штрафов без опыта и профильного образования порой бывает проблематично. Часто заемщик вместо реструктуризации долга с понижением процентной ставки получает новый кредит на еще более невыгодных условиях.

Что дает рефинансирования кредита?

В зависимости от потребностей и возможностей физического или юридического лица наша компания предлагает различные выгоды. Сотрудничая с нами, клиент может:

• объединить все кредиты в один;
• улучшить условия кредитования;
• увеличить период возврата кредита;
• изменить валюту кредитования;
• избежать ухудшения кредитной истории.

Пример рефинансирования кредита

Как пример рассмотрим ситуацию ипотечного кредита с аннуитентным платежом. Человек взял кредит в размере 5 млн руб на покупку жилья, сроком на 10 лет со ставкой 13% в год. Сегодня при рефинансировании ипотечного кредита, процентную ставку можно снизить до 10%. В расчетах, что в таблице ниже, видно, что при ставке 13% годовых общая сумма переплаты по кредиту составляет 3 958 644 руб. При ставке в 10% (при равных прочих параметрах) мы видим, что общая сумма переплаты составляет 2 929 044 руб. 

Простая арифметика наглядно показывает нам всю выгоду процедуры рефинансирования. Мы видим итоговую разницу в переплате при разных процентных ставках в сумме — 1 029 600 руб. Такая значительная «экономия» получилась только за счет снижения процентной ставки, которую вполне реально осуществить. Если ко всему еще сократить и сроки кредитования, то конечные цифры переплаты станут еще меньше.

Расчет выгоды рефинансирования при различных процентных ставках

Также помните, что сэкономленную сумму можно направить на досрочное погашение кредита (чем быстрее выплата – тем меньше платите проценты) или вложить в ремонт жилья.

Кто имеет право на рефинансирование

Правом на перекредитование по законодательству РФ обладают граждане России, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет. Рефинансирование кредита в другом банке возможно при условии официального трудоустройства заемщика и «белой» зарплаты не ниже, чем двойной объем ежемесячного взноса при погашении кредита. Банк вправе отказать, если плата по кредиту составляет больше 50% от заработной платы, а другие источники дохода в банковских учреждениях в расчет принимаются редко. Также рефинансировать кредит или займ, например от частного лица можно в различных финансовых организациях, не являющимися банками.

Этапы рефинансирования

• Этап 1. Обращение в банк или частную компанию, которые занимаются рефинансированием кредитов и займов. Перед визитом проверьте наличие паспорта, также желательно (а иногда обязательно) справки о доходах за последние 6 месяцев. На всякий случай можно взять текущий кредитный договор.
• Этап 2. Согласование условий рефинансирования долга, подходящие лично клиенту. Это может быть уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, продление срока или изменения валюты кредита. В зависимости от суммы, которую рефинансируемое лицо в состоянии комфортно погашать, сотрудник финансовой организации подберет оптимальные условия сделки.
• Этап 3. Ожидание одобрения или отклонения заявки. В банках при самостоятельном обращении обычно этот период занимает 1-3 дня, иногда дольше. При обращении в специализированные компании этот процесс значительно ускоряется и скорее всего будет более продуктивным.
• Этап 4. Нужно посетить банк, в котором выдан текущий кредит. Цель – получить справку, в которой указан остаток невыплаченного долга по кредиту. Если займы есть в нескольких банках и необходимо объединить их в один, то придется потратить время на посещения в каждую организацию и везде получить справки.
• Этап 5. С собранными документами необходимо вернуться в компанию, которая проведет рефинансирование кредита. Заключается договор, согласно которому новый кредитор отдает долги старым кредиторам, а заемщик заключает договор с банком, который берет на себя все обязательства по новым условиям кредитования.
• Этап 6. Требуется опять посетить все банки, которым погашены задолженности, чтобы получить выписку-подтверждение закрытия кредита. Игнорировать этот этап не стоит, поскольку впоследствии может «случайно» оказаться, что у организации остались претензии к бывшему заемщику.
• Этап 7. После сбора необходимых документов и справок, а также после подписания всех договоров, можно смело начинать выплачивать новый займ в новом кредитном учреждении с уменьшенными ежемесячными платежами или пролонгированным сроком.

Что предлагает «Единый Финансовый центр»

• Оперативное решение проблемы среди множества банков-партнеров.
•  Рефинансируем кредиты с залогом, ипотеки, займы от МФО и частных лиц.
•  Подберем действительно комфортные условия по кредиту, подходящие именно вам.
• Возможность рефинансирования на сумму до 30 миллионов рублей без залога и поручителей.
• Отсутствие скрытых комиссий и платежей. Прозрачные условия рефинансирования.
• Полное юридическое сопровождение и гарантии законности заключения договора.
• Минимальные выплаты в соответствии с финансовыми возможностями клиента.
• Возможность реструктуризации долга с плохой кредитной историей.

Если банк требует выплат, не стоит ждать визита коллекторов и тратить драгоценное здоровье на безрезультатное общение с кредиторами. Мы готовы обсудить выгодные условия перекредитования уже сегодня. Обращайтесь!

Единый контактный телефон:

+7(495) 235-01-05  (многоканальный)

Email: info@finance-center.ru