Москва, 1-й Люсиновский переулок, д.3Б

Рефинансирование кредитов и займов

Рефинансирование кредитов и ипотекиМожет быть много причин, по которым стало трудно погашать текущий кредит. Это могут быть колебание курса валют, непредвиденное снижение доходов, проблемы личного характера и прочие причины, по которым нет возможности выплачивать кредитные обязательства. Не надейтесь, что банки и финансовые организации «простят» заемные средства, поэтому долг придется отдать в любом случае, независимо от состояния вашего бюджета.

Чем дольше заемщик оттягивает возврат тела и процентов по займу, тем больше шансов, что банк обратится к коллекторам. Чтобы избежать общения с товарищами по «выбиванию долгов» и поберечь нервы, наша компания предлагает такую альтернативу как – рефинансирование текущих кредитов на более лояльных и выгодных условиях.

Немного фактов: по сведениям, предоставляемым НБКИ 70% россиян предпочитает брать кредиты, из 100 человек около 30 испытывает проблемы с погашением долга по различным причинам.

Единый Финансовый Центр предлагает услуги подбора рефинансирования кредитов частным и юридическим лицам. Обращаясь к нам, клиент погашает старые кредиты (или займы), получает более низкую процентную ставку, увеличивает сроки кредитования, таким образом избегая переплат, выплат штрафов и пени, сохраняя при этом хорошую кредитную историю. Рефинансирование кредитов (перекредитование) – это оформление нового кредита с улучшением кредитных условий, а также объединение множества кредитных договоров в один.

Когда рефинансирование потребительских кредитов выгодно

Во многих жизненных ситуациях обратиться за услугой рефинансирования целесообразнее, чем искать средства и время на погашение потребительских кредитов, например таких как:

  • не достаточно финансов для погашения ежемесячного платежа при высоких процентных ставках;
  • имеется несколько кредитов в различных банках, что порой крайне не удобно для погашения;
  • старый кредит выдан на невыгодных условиях и есть возможность уменьшить процентную ставку и сократить расходы;
  • уже есть кредит, но необходимы дополнительные средства. При текущих кредитах банки неохотно выдают новые кредиты.
Наша компания предлагает объединение до 6-ти кредитов в один кредит (в том числе полученных в разных банках) суммарно на более выгодных условиях, что позволяет клиенту экономить время, затрачиваемое на посещение финансовых организаций и погашать кредитные обязательства более комфортно. Каждый вопрос решается индивидуально, поэтому риск, что новые условия не будут соответствовать возможностям бюджета все-таки есть, но он будет минимизирован, так как мы работаем с обширной базой банковских учреждений и стараемся подобрать именно тот продукт, который полностью удовлетворит потребности клиента.

Где проводят процедуру рефинансирования долга

Вариантов перекредитования несколько, человек может обратиться в:

Рефинансирование кредитов— Банк, предоставляющий подобную услугу

Фактически, заемщик продает весь «пакет» существующих кредитов и получает новый кредит с улучшенными условиями погашения. Минус – необходимо собрать документы о платежеспособности, что не всегда реально, если зарплата маленькая, а другие источники дохода не официальные.

Также потребуются справки о погашении кредитов от текущих банков-кредиторов. Есть риск отказа, если были просрочки по платежам и кредитная история испорчена. Банки кредиторы иногда предлагают реструктуризацию текущих кредитов, условия по которым более приемлемые для клиентов.

— Различные финансовые организации

Перекредитование без залога и поручителей можно получить в различных финансовых компаниях, где оказывается подобная услуга. Да, условия на первый взгляд очень выгодные, но просчитать скрытые комиссии и систему штрафов без опыта и профильного образования порой бывает проблематично. Часто заемщик вместо реструктуризации долга с понижением процентной ставки получает новый кредит на еще более невыгодных условиях.

«Единый Финансовый центр» предлагает услуги рефинансирования кредитов на более выгодных условиях. Мы рефинансируем ипотеки, потребительские кредиты, залоговые кредиты, займы от частных лиц и кредиты в различных МФО. Все условия прозрачны, если нужны разъяснения непонятных пунктов, с удовольствием подробно проконсультируем. И помните, мы работаем без предоплат, в строгом соответствии с законодательством РФ по 353 ФЗ, 115 ФЗ и 152 ФЗ.

Если у Вас есть текущий кредит с залогом (например, займ или кредит под залог недвижимости или автомобиля), то мы обязательно подберем более приемлемый и выгодный для Вас вариант, даже если у Вас имеются просрочки по текущим платежам. Мы просто закроем все долговые обязательства перед кредитором по текущему займу и тогда залоговое обеспечение переходит под обременение нашей компании. Обратим внимание, что вся процедура перехода долговых обязательств по кредиту происходит без перехода права собственности и отчуждения залогового имущества. Клиент также, как и раньше будет владеть и пользоваться своим имуществом, которое было заложено в качестве обеспечения.

Что дает рефинансирования кредита?

В зависимости от потребностей и возможностей физического или юридического лица наша компания предлагает различные выгоды. Сотрудничая с нами, клиент может:

объединить все кредиты в один;

улучшить условия кредитования;

увеличить период возврата кредита;

изменить валюту кредитования;

избежать ухудшения кредитной истории.

Пример рефинансирования кредита

Реструктуризация и рефинансирование кредитаКак пример рассмотрим ситуацию ипотечного кредита с аннуитентным платежом. Человек взял кредит в размере 5 млн руб на покупку жилья, сроком на 10 лет со ставкой 13% в год. Сегодня при рефинансировании ипотечного кредита, процентную ставку можно снизить до 10%. В расчетах, что в таблице ниже, видно, что при ставке 13% годовых общая сумма переплаты по кредиту составляет 3 958 644 руб. При ставке в 10% (при равных прочих параметрах) мы видим, что общая сумма переплаты составляет 2 929 044 руб. 

Простая арифметика наглядно показывает нам всю выгоду процедуры рефинансирования. Мы видим итоговую разницу в переплате при разных процентных ставках в сумме — 1 029 600 руб. Такая значительная «экономия» получилась только за счет снижения процентной ставки, которую вполне реально осуществить. Если ко всему еще сократить и сроки кредитования, то конечные цифры переплаты станут еще меньше.

Расчет выгоды рефинансирования при различных процентных ставках

Сумма кредитаЕжемесячный платежСрок кредитованияПроцентная ставкаИтоговая переплата
До рефинансирования5000000 руб.
74 655 руб.
10 лет13%
3 958 644 руб.
После рефинансирования5000000 руб.
66 075 руб.
10 лет10%
2 929 044 руб.

Также помните, что сэкономленную сумму можно направить на досрочное погашение кредита (чем быстрее выплата – тем меньше платите проценты) или вложить в ремонт жилья.

Кто имеет право на рефинансирование

Реструктуризация и рефинансирование кредитаПравом на перекредитование по законодательству РФ обладают граждане России, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет. Рефинансирование кредита в другом банке возможно при условии официального трудоустройства заемщика и «белой» зарплаты не ниже, чем двойной объем ежемесячного взноса при погашении кредита. Банк вправе отказать, если плата по кредиту составляет больше 50% от заработной платы, а другие источники дохода в банковских учреждениях в расчет принимаются редко. Также рефинансировать кредит или займ, например от частного лица можно в различных финансовых организациях, не являющимися банками.

Наша компания рассматривает каждое обращение клиента индивидуально, учитывая возраст, работоспособность, доходы и альтернативные источники доходов. Возможно решение проблемы даже при наличии плохой кредитной истории. Мы подскажем вам, что можно сделать в вашем случае, чтобы найти оптимальное решение вашей задачи.

Этапы рефинансирования

Будьте готовы, что ни одна организация в момент обращения не даст сразу положительный или отрицательный вердикт. Процесс будет проходить поэтапно и может занять несколько дней.
  • Этап 1. Обращение в банк или частную компанию, которые занимаются рефинансированием кредитов и займов. Перед визитом проверьте наличие паспорта, также желательно (а иногда обязательно) справки о доходах за последние 6 месяцев. На всякий случай можно взять текущий кредитный договор.
  • Этап 2. Согласование условий рефинансирования долга, подходящие лично клиенту. Это может быть уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, продление срока или изменения валюты кредита. В зависимости от суммы, которую рефинансируемое лицо в состоянии комфортно погашать, сотрудник финансовой организации подберет оптимальные условия сделки.
  • Этап 3. Ожидание одобрения или отклонения заявки. В банках при самостоятельном обращении обычно этот период занимает 1-3 дня, иногда дольше. При обращении в специализированные компании этот процесс значительно ускоряется и скорее всего будет более продуктивным.
  • Этап 4. Нужно посетить банк, в котором выдан текущий кредит. Цель – получить справку, в которой указан остаток невыплаченного долга по кредиту. Если займы есть в нескольких банках и необходимо объединить их в один, то придется потратить время на посещения в каждую организацию и везде получить справки.
  • Этап 5. С собранными документами необходимо вернуться в компанию, которая проведет рефинансирование кредита. Заключается договор, согласно которому новый кредитор отдает долги старым кредиторам, а заемщик заключает договор с банком, который берет на себя все обязательства по новым условиям кредитования.
  • Этап 6. Требуется опять посетить все банки, которым погашены задолженности, чтобы получить выписку-подтверждение закрытия кредита. Игнорировать этот этап не стоит, поскольку впоследствии может «случайно» оказаться, что у организации остались претензии к бывшему заемщику.
  • Этап 7. После сбора необходимых документов и справок, а также после подписания всех договоров, можно смело начинать выплачивать новый займ в новом кредитном учреждении с уменьшенными ежемесячными платежами или пролонгированным сроком.

Что предлагает «Единый Финансовый центр»

Оперативное решение проблемы среди множества банков-партнеров.

 Рефинансируем кредиты с залогом, ипотеки, займы от МФО и частных лиц.

 Подберем действительно комфортные условия по кредиту, подходящие именно вам.

Возможность рефинансирования на сумму до 30 миллионов рублей без залога и поручителей.

Отсутствие скрытых комиссий и платежей. Прозрачные условия рефинансирования.

Полное юридическое сопровождение и гарантии законности заключения договора.

Минимальные выплаты в соответствии с финансовыми возможностями клиента.

Возможность реструктуризации долга с плохой кредитной историей.

Если банк требует выплат, не стоит ждать визита коллекторов и тратить драгоценное здоровье на безрезультатное общение с кредиторами. Мы готовы обсудить выгодные условия перекредитования уже сегодня. Обращайтесь!

Телефон компанииЕдиный контактный телефон:

+7(495) 235-01-05  (многоканальный)

Email: info@finance-center.ru

 

Закажите консультацию
Бесплатная консультация прямо сейчас!