Факторинг – эффективный финансовый инструмент для бизнеса

Не всегда, чтобы обеспечить продвижение бизнеса, необходимо искать средства на увеличение товарооборота при помощи кредитования. В некоторых ситуациях целесообразнее получить факторинг для малого бизнеса и сэкономить время и деньги. Компания «Единый Финансовый центр» готова стать фактором, гарантирующим своевременность выплат по обязательным платежам, и предоставить средства, необходимые для торговли.

Не каждая коммерческая сделка выполняется по принципу внесения предоплатных средств или немедленному расчету за поставку. В банковской терминологии факторингом называют разновидность финансирования, благодаря которой продавец получает деньги за поставляемую продукцию до того момента, как они будут реализованы конечным покупателем.

В процессе участвуют 3 стороны:

Кредитора (продавца, поставщика) – лица, которое предлагает продукцию на рынке.
Фактора – банк или частную факторинговую организацию, выступающую в роли посредника (гаранта выполнения всех оговоренных действий).
Дебитора – покупателя, который пользуется товаром или услугой на основе отсроченного платежа.

По сути, факторинг в банках – это отдельная статья кредитования юридических лиц, правда у процедуры подобного рода есть несколько существенных отличий.

Факторинг для бизнеса в отличие от получения кредита выдается исключительно на короткие сроки – максимум год, а кредитование – «долгоиграющий» проект на 3-5 лет.
При кредитовании речь идет о получении фиксированной и заранее оговоренной суммы, при действии фактора выплаты зависят от объема продаваемой продукции и заработанных на них средств покупателя.
Факторинг оформляется под финансирование «текучки», актуальной деятельности предприятия, кредит же предоставляется на развитие, расширение бизнеса.
Из выплачиваемой суммы взимается определенная часть за посреднические услуги, если это факторинг и сумма взимается в полностью при выплате кредита.

Также для факторинга в большинстве случаев характерно отсутствие залога и уменьшение пакета документов на оформление финансирование сделки купли-продажи с участием третьего лица.

Если, обращаясь за кредитом ИП, АО или ООО, вы вынуждены каждый раз собирать немаленький «набор» документации, то получить факторинг можно на основании бессрочного договора. Если заключен такой договор, то получать средства от фактора продавец будет по предъявлению счета-фактуры.

Когда факторинг целесообразен?

Наш опыт подсказывает, что прибегать к услугам третьих лиц невыгодно, если даже сделка проводится «под реализацию» продукции с последующей оплатой, если на отрезке продавец-покупатель есть доверие. Оплата перечисляется в срок, в полном объеме и речь идет о сравнительно небольших суммах.

Мы рекомендуем воспользоваться услугами профессионалов ЕФЦ по факторингу бизнеса, если:

Необходимо в сжатые сроки увеличить капитал на товарооборот – это быстрее и выгоднее краткосрочного займа в банке.
Предстоит работа с новыми партнерами, отгружается большая партия товара, но продавец не уверен в платежеспособности дебитора.
Покупатель хочет получить товар на значительную сумму, терять его невыгодно, но без средств, которые он не заплатит, на протяжении срока отсрочки остановится бизнес.
Представитель малого бизнеса заключает договор на поставку продукции крупной корпорации с устоявшимися условиями оплаты.

Для небольших компаний факторинг особенно актуален, ведь он позволяет при минимальных расходах получить крупного оптового клиента, соблюсти условия поставки и «нарастить» продажи. Даже если крупный предприниматель работает по негибким схемам, средства на производство всегда будут в наличии, ведь их выплатит факторинговый посредник.

Банки часто отказывают в факторинге на выгодных условиях:

Организациям с большим потоком покупателей, имеющим текущие задолженности.
Компаниям, которые производят специфические товары или предлагают узконаправленные услуги.
Предприятиям, деятельность которых подразумевает наличие субподрядчиков.

Обратившись в «Единый Финансовый центр», лица, которым банк отказал в факторинговой поддержке, могут рассчитывать на предоставление факторинга на выгодных условиях. Мы найдем оптимальную программу выплат, чтобы вы не теряли клиентов и могли развивать свой бизнес.

Классификация факторинга

Сегодня деятельность с привлечением факторинговой компании можно разделить по определенным критериям:

Информированию – открытый и закрытый, в первом случае дебитор осведомлен о присутствии посредника, во втором такая информация не афишируется.
Рискам – с регрессом и без взятия на себя рисков. Первый вариант – посредник предъявляет клиенту неоплаченные фактуры и требует погашения задолженности. В ситуации без права регресса фактор самостоятельно несет все риски, в том числе судебные, если возникла необходимость в судебном разбирательстве.
Моменту появления задолженности – реальный и консессуальный.
Резидентности – внутренний и внешний. Внутренний факторинг подразумевает, что все участники сделки зарегистрированы в одном государстве, внешний другими словами называют международным факторингом.
Ассортименту услуг – широкий, если фактор предоставляет дополнительные услуги помимо погашения долга, например, бухгалтерские и страховые, и узкий, когда спектр услуг только стандартный.
Виду документации. Сегодня возможно предоставление счетов в электронном виде, поэтому в зависимости от того, в какой форме подается отчетность, различают электронный и традиционный (бумажный) факторинг.

Основные преимущества факторинга для малого бизнеса

Сделка подобного рода выгодная всем сторонам-участникам. Покупатель получает товар и отсрочку, соответственно, не вынимает деньги из капиталооборота для закупки товара. Фактор получает причитающиеся комиссионные за участие в сделке и получает постоянных партнеров. Однако наибольшие выгоды получает непосредственно продавец:

Возможность получить инвестиции даже в случае банковского отказа в кредитовании.
Предоставляется шанс бесперебойного финансирования, соответственно, улучшение условий поставок для клиентов и увеличение объема поставок.
Реально расширить ассортимент продукции и занять новые ниши на современном рынке.
Простой контроль товаро- и капиталооборота, ведь инкассирование задолженности выполняется профессионалами.
Беспроблемное управление клиентской задолженностью и уверенность, что задержка выплат не отразится на бизнесе.
Экономия времени, поскольку нет необходимости собирать документацию и подтверждать платежеспособность и оставлять залог для финансирования сделки.
Минимизация затрат на продажи и оптимизация работы персонала за счет того, что контроль берет на себя фактор.
Исключение риска неоплаты.

Банки предоставляют факторинг под достаточно высокий процент, чтобы не потерять прибыль из-за краткосрочных займов банкиры «накручивают» ставку в размере 10-30% годовых от задолженности дебитора. Мы предлагаем более лояльные условия, готовы рассмотреть свое участие в качестве фактора при предоставлении минимального количества документов и информации о покупателе.

Почему мы? Ответ очевиден

Когда речь идет о привлечение новых рынков сбыта и стабильном получении прибыли, финансирование нужно быстро и с максимальной гарантией одобрения заявки на факторинг. Ожидание 4-5 рабочих дней, которые заявляют банки часто нерентабельно, ведь при продажах скорость поставок важна не меньше чем качество поставляемой продукции.

Для представителей малого и среднего бизнеса «Единый Финансовый центр» предлагает выгодные условия факторинга:

Гарантия положительного ответа (мы участвуем в качестве фактора) – 95%, независимо от решения банков.
Вынесение решения в день заявки – ждать не придется, благодаря налаженной работе специалистов мы проверим продавца и покупателя в рекордно короткие сроки.
Процентная ставка ниже банковской, в среднем около 18% годовых (зависит от суммы продаж).
Полное юридическое сопровождение.
При необходимости предоставим дополнительные услуги, например, застрахуем сделку.

Получить предварительную консультацию специалиста легко. Оставьте заявку и контакты в форме обратной связи на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы уточнить дату и сроки визита в наш офис и предоставим исчерпывающую информацию о подборе факторинга с условиями, подходящими в вашем случае