Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица представляет собой процесс аннулирования задолженностей, выплата которых невозможна по ряду определенных обстоятельств.

Есть ряд действий, которые необходимо выполнить для обеспечения положительного результата осуществления процесса банкротства:

• Подсчет общей суммы задолженности;
• Анализ платежеспособности лица;
• Определение финансового управляющего и внесение средств в качестве вознаграждения (в размере 25 000 руб.);
• Изучение процесса формулирования заявления о банкротстве;
• Сохранение контакта с дебиторами и кредиторами;
• Обязательное участие в реструктуризации долгов и продаже имущества;
• Избежание совершения действий, способствующих ухудшению финансового положения.

Закон о признании физического лица банкротом

С 1 октября 2015 года физические лица в законном порядке имеют право списать свои долги. Порядок этого процесса закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Глава X данного постановления описывает процедуру перехода должника в статус банкрота. Согласно принятому Закону № 127-ФЗ если физическое лицо, так же, как и индивидуальный предприниматель обратится в суд по экономическим делам и докажет свой низкий материальный статус, то он может быть признан банкротом.

Что дает банкротство физическому лицу?

Банкротство физического и юридического лица происходит для достижения той либо иной цели. Среди наиболее актуальных его результатов можно выделить следующие:

1. Законное освобождение гражданина от обязанности погашения долга.
2. Вероятность осуществления реструктуризации кредита, ипотеки или иной задолженности.
3. Избавление от необходимости брать новые кредиты для выплаты уже имеющихся.
4. Отсутствие начислений новых неустоек и процентов.
5. Документы и ограничения, связанные с имущественными взысканиями, больше не действуют.

Кто имеет право получить статус банкротства?

Согласно ст. 213. Закона № 127-ФЗ, арбитражный суд признает несостоятельным лицо:

• Чья задолженность достигает 500 000 рублей;
• Неспособное погашать задолженность и просрочившее ее оплату на 3 месяца и более.

Есть возможность признать банкротом лицо с меньшей суммой задолженности и меньшим периодом неисполнения обязанностей по долгу. Для этого требуется найти для суда подтверждение несостоятельности гражданина или организации выплачивать долги в настоящем времени и погасить их в будущем.

Когда физическое лицо признается банкротом?

Федеральный закон № 127-ФЗ ст. 213 часть 4 закрепляет:

• лицо должно написать заявление с просьбой признать свою неплатежеспособность в суд по экономическим делам в том случае, когда возможность погашения некоторых из имеющихся долгов исключит возможность выплаты по другим кредитам. Размер общей задолженности при этом равен 500 000 рублей и более, а заявление подается в течении 30 дней с момента, когда гражданин узнал о своей несостоятельности;
• в случае, когда физическим или юридическим лицом предполагается возможность становления банкротом, у него появляется возможность обратиться с заявлением в экономический суд на добровольной основе. Но такое заявление требует доказательства своей неплатежеспособности и несостоятельности отвечать требованиям по задолженности. А также, необходимо подтвердить недостаточность своего имущества.

После того, как все вышеперечисленные требования удовлетворены, а необходимые документы собраны, наступает время вынесения судом своего вердикта. После рассмотрения всех предоставленных бумаг судья вынесет решение об удовлетворении либо отказе в иске.

Кто проводит процедуру признания банкротом?

Согласно ст. 6 Закона № 127-ФЗ дела по данному вопросу ведутся и рассматриваются арбитражным судом.

Условия признания банкротства физического лица

Банкротство физического лица осуществляется в случае соблюдения следующих требований:

• Общая сумма задолженности более 500 000 рублей, которая не выплачивается 3 месяца и более;
• Отсутствует источник дохода, при помощи которого можно погасить накопленные долги;
• Оценка имущества показала его недостаточность для полного закрытия долга.

Последствия банкротства для гражданина и его семьи

Частичная ответственность за признание гражданина банкротом также распространится на его супругу/супруга, так как, в случае, если супруги имеют совместное имущество, то, согласно семейному кодексу, права на него будут ограничены не только у должника.

Хотя признание банкротом может звучать ужасающе, это та процедура, которая поможет человеку избавиться от всех долговых обязательств, сделает его свободным и даст возможность дальнейшего развития.

Этапы банкротства физического лица

1.   Анализ финансов

Гражданин-банкрот анализирует свое материальное положение и наличие средств, которые могут быть исключены из конкурсной массы (имущества должника в сумме). Он определяет, как менялось его состояние за последние 3 года и причины, приведшие к столь сильному снижению финансов.

2.   Имущественный анализ

На данном этапе важно узнать, какое имущество находится в собственности должника, а также осуществлялись ли сделки по его отчуждению в период, равный трем годам, предшествующим искомому. Именно этот вопрос дает возможность понять, какие объекты собственности являются частью конкурсной массы.

3.   Сбор необходимых документов

Ч. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ содержит перечень справок, связанных с процессом осуществления процедуры банкротства. Несмотря на установленный список, суд в большинстве случаев выдвигает требование о предоставлении дополнительных справок и свидетельства. Пример может послужить уведомление, предоставляемое органами опеки.

4.   Заявление о банкротстве и внесение вознаграждения для финансового управляющего на депозит, принадлежащий арбитражному суду

При обращении несостоятельного лица с заявлением о предоставлении статуса банкрота в суд по экономическим вопросам, он в обязательном порядке перечисляет на указанный счет денежное вознаграждение управляющего. Его размер устанавливается в зависимости от средней номинальной начисленной платы работника. В случае, если гражданин докажет свою несостоятельность и полное отсутствие средств, то его могут освободить от выплаты данного вознаграждения.

5.   Участие в заседаниях суда

Заседание суда проводится в открытом порядке. В процессе заслушиваются материалы по делу и все представители, которые имеют прямое значение для вынесения правильного решения.

6.   Признание лица банкротом

Важная часть данной операции — управляющий осуществляет публичное размещение данных о банкротстве в надлежащих источниках.

7.   Процедура банкротства

Происходит сбор и подготовка всех данных о состоянии материальных и имущественных дел должника. Также, финансовый управляющий проводит проверку на наличие недобросовестных или подозрительных сделок. В результате, на финальном заседании по делу о признании банкротом лица, управляющий предоставляет отчет по собранной информации.

Примечание:

Пункты 1-3 (финансовый и имущественный анализ и сбор документов) должник может выполнить самостоятельно, чтобы ускорить процесс признания банкротом.

Ограничения после признания банкротом

Для граждан, признанных несостоятельными, существует ряд запретов:

• Утрата свободного доступа к своим счетам и вкладам, а также, распоряжения своим имуществом.
• Возможен запрет на выезд заграницу на момент приведения в исполнение признания банкротом.

Последствия банкротства

Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ признание гражданина несостоятельным имеет свои последствия:

• На протяжении 5 лет данный представитель обладает правом брать кредиты и вступать в долги только с указанием на то, что он официально признан банкротом.
• Последующие 5 лет гражданин-банкрот не может повторно возбуждать дело о несостоятельности от собственного лица.
• Запрет на 3 года на занятие должности в органах управления юридического лица.
• Запрет на 5 лет на работу в страховой организации.
• Запрет на 10 лет на занятие управляющей должности в кредитных организациях.
• Отсутствие прав на управление своим имуществом.

Последствия для гражданина, объявленного банкротом, перед банком

Как это и было сказано ранее, для банкрота также наступают запреты на пользование следующими банковскими услугами:

• Использование своих счетов и вкладов;
• Запрет принятия на себя новых кредитных обязательств без упоминания факта своего банкротства.

Как проходит оформление банкротства в 2020?

Процедура оформления банкротства физического лица состоит из ряда пошаговых действий:

1. Сбор документов и свидетельств, доказывающих несостоятельность гражданина.
2. Написание и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. Срок принятия судом решения составляет от 15 дней до 3 месяцев.
3. Оплата госпошлины — 300 рублей и депозит в суд в размере 25 тыс рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему.
4. Публикация управляющим информации о банкротстве гражданина в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ». Кредиторов также ставят в известность, после чего происходит блокировка денежных средств должника, находящихся на счетах банков.
5. Далее, в течение 2-3 лет происходит реструктуризация долга и выбор финансового управляющего. Лицо, назначенное на эту должность, общается с кредиторами. На данный период приостанавливается начисление долгов и пени.
6. Конкурсное производство в деле о банкротстве не предусмотрено.
7. Реструктуризация кредитов и займов может быть заменена реализацией собственности должника, в случае если должник продолжает невыполнение обязательств.
8. С лица, признанного банкротом, списываются долговые обязательства, за исключением алиментов и возмещений за причинение вреда другому человеку.

Как и куда подать заявление о признании неплатежеспособным?

Согласно статье 213.3 и статье 33 Закона № 127-ФЗ подать такое заявление в арбитражный суд по месту жительства имеют право:

• гражданин;
• уполномоченный орган;
• конкурсный кредитор (согласно Ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ).

Способы подачи также различны. Осуществить процесс подачи заявление возможно лично, с помощью постовой службы или онлайн с использованием сайта арбитражного суда. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте с указанием всех имеющихся в наличии документов.

Чем не может заниматься гражданин, имеющий статус банкрота?

Следующие занятия ограничены для должника, признанного банкротом:

• Индивидуальное предпринимательство, вследствие утраты статуса и лицензии ИП.
• На определенные законом сроки ограничена деятельность в кредитных и страховых компаниях, а также, в органах управления юридического лица.

Взять кредит и объявить себя банкротом?

В случае, если размер не погашаемой более 3 месяцев задолженности, то есть кредита, 500 тысяч рублей и более, к нему применимы все те же законы о банкротстве. Но объявлять себя банкротом в скором времени после взятия кредита не желаемо.

Длительность процедуры признания банкротом

Сроки данной процедуры определяются несколькими отдельными этапами:

1. Сбор требуемых документов и свидетельств, занимает период времени, равный 1-2 месяцам;
2. Около недели занимает написание заявления на основе анализа имеющихся данных;
3. Подача заявления и необходимых бумаг требует еще как минимум 2 недели;
4. После вноса депозита назначается финансовый управляющий, для этого потребуется до 30 дней;
5. Гораздо большее время уходит на реструктуризацию долга — 2-3 года;
6. Согласно Ст. 72.1 закона № 127-ФЗ первое собрание кредиторов должно состояться не позднее чем за десять дней до даты окончания наблюдения;
7. Если реструктуризация заменяется реализацией имущества, то этот процесс требует от 6 месяцев и более.